老後準備では、今の保険をそのまま続けるか、見直すかを考えることが大切です。
現役時代に入った保険が、老後にもそのまま合うとは限りません。
年金の見込み額や生活費、住まい、資産の状況が変わる中で、老後に必要な保障を改めて整理することが重要です。
なぜ老後に保険を見直す必要があるのか
現役時代の保険は、
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働いている間の収入を守る
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子育て中の家計を支える
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住宅ローン返済中の万一に備える
といった役割を持っていることが多くあります。
しかし老後が近づくと、
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子どもが独立している
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住宅ローンが終わっている、または残額が減っている
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働き方が変わる
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毎月の保険料負担が重く感じる
など、家計の前提が変わってきます。
そのため、今の保険をそのまま続けることが本当に適切かを、老後全体の中で見直す必要があります。
保険を減らせばよい、とは限りません
老後の保険というと、
「もう高い保険はやめた方がいいのでは」
と思われることもあります。
確かに、老後に入る前には
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役割を終えた保障
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家計に対して負担の重い保険
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内容が分かりにくいまま続けている契約
は見直しの対象になりやすいです。
ただし一方で、
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医療への備え
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大きな病気への備え
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配偶者に残すための保障
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介護や老後の不測の負担への備え
など、残した方が安心につながるものもあります。
つまり、保険は
減らすか残すかを一律に考えるものではなく、自分たちの老後に必要な形に整えること
が大切です。
整理したい主なポイント
保険を見直すときは、次のような点を確認すると分かりやすくなります。
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今の保険は何のために入ったものか
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その役割は今も残っているか
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毎月の保険料はいくらか
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老後の家計に対して負担が重すぎないか
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医療や大きな病気への備えは足りているか
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死亡保障は今の家族状況に合っているか
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貯蓄や資産で代わりに備えられる部分はあるか
保険は内容が多く、長く続けていると「何のために入っていたのか」が見えにくくなりやすいものです。
だからこそ、老後準備では
保険を単独で見るのではなく、家計全体の中で整理すること
が重要です。
保険だけで不安は解消しません
老後の不安を保険だけで解決しようとすると、かえって整理しにくくなることがあります。
たとえば、
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年金がいくら見込めるのか
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毎月の生活費がいくら必要か
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住まいにどのくらいお金がかかるか
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何歳まで働くか
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預貯金や資産をどこまで使えるか
が分からないままでは、保険を残すべきか減らすべきかも判断しにくいからです。
つまり、保険は
老後全体の中で位置づけて考える
必要があります。
老後シミュレーション相談でできること
老後シミュレーション相談では、保険だけを切り離して考えるのではなく、
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年金の見込み額
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老後の生活費
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住まいの負担
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何歳まで働くか
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預貯金や資産の使い方
まで含めて、保険を残すか見直すかを整理していきます。
「今の保険を続ける意味があるか」
「家計に対して重すぎないか」
「老後に必要な保障は何か」
を、実際の数字の中で確認する相談です。
こんな方におすすめです
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今の保険をそのまま続けてよいか迷っている方
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保険料の負担を見直したい方
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老後に必要な保障が分からない方
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年金や生活費とあわせて保険を整理したい方
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50代・60代で老後準備を始めたい方
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夫婦で老後のお金を確認したい方
まとめ
老後準備では、保険を残すか見直すかを考えることが大切です。
ただし、保険だけを見ても答えは出ません。
年金・生活費・住まい・資産まで一つに整理しながら、
老後に必要な保障を、自分たちに合う形に整えること
が大切です。
保険をそのまま続けるか、見直すか。
それを感覚ではなく、実際の数字の中で整理することで、
年金生活の入口で迷わない状態をつくること
ができます。
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